Программа "Дальневосточная ипотека 1,6%"

1. Приобретение у юридического лица (первого собственника) на первичном рынке жилья готового жилого помещения, в том числе жилого помещения в жилом доме блокированной застройки, по договору купли-продажи

2. Приобретение у юридического лица -застройщика  находящегося на этапе строительства жилого помещения,  по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору)

Заемщиком (Созаемщиками) являются гражданин Российской Федерации, состоящий в браке с гражданином Российской Федерации. При этом возраст обоих супругов не должен  превышать 35 лет или

гражданин Российской Федерации в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, который является гражданином Российской Федерации и возраст которого не превышает 18 лет;

Максимальное количество Заемщиков – 3 Основной  Заемщик -1, Созаемщиков -2

Кроме Созаемщиков, соответствующих требованиям программы, возможно участие третьих лиц (родственников) с целью участия доходов в расчете платежеспособности

В случае, если Заемщик состоит в законном браке, и доход супруга (супруги) не учитывается при определении платежеспособности, супруг (супруга) независимо от размера доходов выступает Созаемщиком по кредитному договору.

не более 234 месяцев с момента выдачи 

от 300 000 до 6000000 рублей

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого (строящейся) жилого помещения по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) и может состоять из:

- собственных денежных средств и/ или  

- социальных выплат предоставляемых государством, которые в соответствии с законодательством могут быть направлены Продавцу для целей приобретения (постройки) недвижимости (жилищные сертификаты, материнский капитал и т.п)

1,6% годовых – при наличии страхования жизни и здоровья в пользу Банка.
В случае отсутствия  данного страхования или несоблюдения требований к условиям страхования - 2,6% годовых.

Ежемесячно, аннуитетными платежами по графику, определенному в договоре

График –  погашение основного долга и процентов ежемесячно, начиная со следующего месяца от даты выдачи кредита, в случае, если дата погашения выпадает на выходной и /или праздничный день – погашение производится на следующий рабочий день

Счет, с которого будет производиться погашение кредита Заемщик выбирает сам (текущий или карточный), указывается в кредитном договоре.

 Досрочное погашение производится только в сроки, предусмотренные для осуществления плановых платежей.

 При частичном досрочном возврате кредита составляется уточненный график платежей с изменением (уменьшением) суммы  ежемесячного платежа или сокращением срока (по выбору Заемщика,  зафиксированном в Заявлении на досрочное погашение).

 В случае досрочного погашения кредита за счет средств материнского капитала или государственных жилищных сертификатов, досрочное погашение осуществляется без ограничений минимальной суммы  и без учета периода, в течение которого ограничено  досрочное погашение.

Готовое жилое помещение на первичном рынке (новостройка)

Предметом ипотеки может выступать готовое жилое помещение, а именно отдельная Квартира или Жилой дом  блокированной застройки, удовлетворяющий требованиям Закона №214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".   

Не могут выступать предметом ипотеки объекты:

- признанные аварийными и ветхими, предназначенными под снос, не прошедшие техническую инвентаризацию и государственную регистрацию,

- комнаты в общежитиях.

Материал стен должен быть:

- брус

- бетон

- железобетон

- кирпич

- пенобетон 

Коммуникации:

- обязательное наличие электроснабжения

 Право собственности Заемщика (Заемщиков) на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке

 Предмет ипотеки должен быть свободен от любых прав третьих лиц.

 При передаче в залог Жилого дома земельный участок, на котором он расположен, подлежит также передаче в залог.

Земельный участок должен:

    -  принадлежать на праве собственности Заемщику либо находиться в аренде;

    -  относиться к категории земель, не запрещенной законодательством Российской Федерации для передачи в ипотеку (например: земли населенных пунктов);

    -  иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства.

 
В случае приобретения у юридического лица, находящегося на этапе строительства жилого помещения в жилом доме:

Предметом ипотеки будут выступать права требований по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования) и в дальнейшем после
сдачи объекта в эксплуатацию готовое жилое помещение. При этом Застройщик должен удовлетворять требованиям Закона №214-ФЗ .   

Готовое жилое помещение на первичном рынке, строящиеся объекты могут быть расположены в ГО Южно – Сахалинск, в Корсаковском районе,
Долинском районе и Анивском районе Сахалинской области.

Для рассмотрения кредитной заявки (оригиналы на обзор специалисту и копии):

- Заявление – анкета Заемщика (Созаемщика)

- Паспорт гражданина РФ

- Военный билет для мужчин, не достигших 27 лет (кроме сотрудников)  

- Свидетельство о браке

- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних)

- Брачный контракт (при наличии)

- Копия трудовой книжки, заверенной работодателем (кроме сотрудников Банка).

Документы, подтверждающие доходы физического лица :

- Справка 2-НДФЛ/3НДФЛ не менее, чем за последние 12 месяцев.

Справка  предоставляется:

- физическими лицами, являющимися участниками «зарплатного проекта», но не получающими заработную плату на СКС в Банке последние 12 месяцев

- физическими лицами, не получающими заработную плату в Банке

- физическими лицами, получающими заработную плату на счета в Банке менее 12 месяцев

Документом, подтверждающим сведения о начисленной и полученной заработной плате  является выписка по СКС за последние 12 месяцев. Это приоритетный вариант подтверждения доходов для лиц, обслуживающихся в Банке в рамках «зарплатных проектов».

В случае, если физическое лицо по основному месту работы является работником организации менее 12 месяцев, документы подтверждающие сведения о начисленной и полученной заработной плате предоставляются за соответствующий период работы в организации. 

- Документы, подтверждающие доходы физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей

- Справки о размере пенсии, выданные подразделением Пенсионного фонда или иным государственным органом

- Документы, подтверждающие доход по вкладам, дивидендам, арендным выплатам и т.п.

- Иные документы по запросу кредитного инспектора

- Документы, подтверждающие право на получение социальных выплат направляемых на приобретение жилья (только в случае, если в качестве первоначального взноса выступают социальные выплаты)

- Документы, подтверждающие доход по вкладам, дивидендам, арендным выплатам и т.п.

- Иные документы по запросу кредитного инспектора

Для оценки Квартиры (копии):

- свидетельство о государственной регистрации права собственности   на квартиру /выписка из ЕГРП

Для оценки Дома с земельным участком (копии):

- свидетельство о государственной регистрации права собственности на Дом (выписка из ЕГРП

-  свидетельство о государственной  регистрации права собственности  на землю/выписка из ЕГРП

- кадастровый план земельного участка

Договоры купли-продажи и долевого строительства должны быть предварительно согласованы и оформлены в соответствии с Требованиями Банка.

По сделкам по договорам участия в долевом строительстве между юридическим и физическим лицом:

1.Покупатель (участник долевого строительства) открывает текущий   счет  не позднее 3-х дней до предстоящей сделки в офисе Банка.

2. Продавец (застройщик) подписывает договор купли-продажи с Покупателем (договор долевого участия с участником долевого строительства)

3.  В случае, если по объектам строительства жилого помещения применяется схема расчета с застройщиком через счета эскроу (балансовый 40824), участник долевого строительства обращается в уполномоченный банк (эскроу-агент) для открытия счета эскроу (на данном этапе денежные средства на счет эскроу, в т.ч. собственные средства участника долевого строительства, не зачисляются)

4. Покупатель (участник долевого строительства) обращается в Банк для подписания кредитного договора

5.. Осуществляется процедура регистрации договора купли-продажи (договора долевого участия) в Росреестре

6. В Банк представляется зарегистрированный договор купли-продажи (долевого участия) и Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним с записью о наличии обременения в виде Ипотеки в силу закона в пользу Банка, с предоставлением  на обзор подлинника    для зачисления кредита на текущий (специальный) счет Покупателя в Банке  и последующего (в тот же банковский день)  перечисления сумма кредита   на счет эскроу Покупателя , или расчетный  счет Продавца (застройщика), в случае если схема расчета с использованием счетов эскроу не применяется.

7. Покупатель (участник долевого строительства) также зачисляет собственные денежные средства на счет эскроу, получает от уполномоченного банка документ,

подтверждающий факт зачисления денежных средств и предоставляет в Банк ( для расчетов с использованием счетов эскроу) .

По сделкам по соглашениям уступки прав требования по договорам участия в долевом строительстве между физическими лицами:

1. Продавец и Покупатель открывают текущие   счета не позднее 3-х дней до предстоящей сделки в офисе Банка

2. Получают консультацию о предстоящих платежах согласно тарифам Банка (взнос наличных, перевод средств в другой банк, снятие наличных, открытие аккредитива и т.п)

3. В день подачи документов для регистрации сделки уступки прав требования  Покупатель (Заемщик) оформляет заявление на Аккредитив в пользу Продавца (преждевременно оговорив условия с Продавцом)

4. Сумма аккредитива - не менее суммы предоставляемого кредита.

Рекомендуемые условия аккредитива:

Вид – безотзывный, покрытый, без акцепта

Срок предоставления документов для раскрытия – не менее 1 месяца

Документы для раскрытия аккредитива:

1. Копия договора уступки прав требования и первоначального договора долевого строительства ( права по которому переуступлены) , с предоставлением на обзор подлинника.

2. Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним с записью о наличии обременения  на объект долевого строительства в виде Ипотеки в силу закона в пользу Банка, с предоставлением  на обзор подлинника